28 sierpnia 2023, 6:50. W lipcu 17 dni trwało rozpatrywanie wniosków o bezpieczny kredyt 2 proc., ale w związku z dużym zainteresowaniem i napływem wielu wniosków w sierpniu czas rozpatrywania się wydłużył — wynika z wypowiedzi Dariusza Szweda, wiceprezesa PKO BP, który kieruje pracami zarządu banku. Szwed w wywiadzie dla "Pulsu Kredyt odnawialny może wiązać się z bardzo wysoką kwotą dodatkowych środków – nawet 150 000 zł (tak jest w Limicie odnawialnym PKO Banku Polskiego). To, co wybierzemy, powinno więc w dużej mierze zależeć od tego, jak dużej sumy pieniędzy potrzebujemy. 10 pytań o frankowe ugody – PKO BP odpowiada. Michał Kisiel analityk Bankier.pl. publikacja. 2021-10-05 09:28. aktualizacja. 2021-10-05 14:21. 4 października PKO Bank Polski rozpoczął PKO BP walczy o deponentów. Proponuje 10% na lokacie terminowej nie tylko nowym klientom. Nowa tabela oprocentowania PKO Banku Polskiego przyniosła kilka nowości. Najważniejsza z nich dotyczy Bezpieczny kredyt 2% (bo o ten produkt chodzi) jest obecnie dostępny w: Alior Banku, Banku BPS i bankach spółdzielczych należących do Zrzeszenia BPS, Banku Pekao S.A., Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie, Banku Spółdzielczym w Brodnicy, Krakowskim Banku Spółdzielczym w Krakowie, PKO BP, SGB-Banku, VeloBanku. Vay Tiền Trả Góp Theo Tháng Chỉ Cần Cmnd Hỗ Trợ Nợ Xấu. Czy single mają szansę kupić mieszkanie uzyskując na jego finansowanie kredyt mieszkaniowy? Z reguły budżet domowy singli jest mniejszy niż typowej rodziny, ale też ich koszty utrzymania są niższe. Jeśli takie osoby będą osiągały odpowiednio wysoki dochód miesięcznie, mogą śmiało przebierać w ofertach rynku nieruchomości na kwoty 300 tys. – 600 tys. zł. Potwierdza to przygotowane zestawienie szacowanej, maksymalnej zdolności kredytowej w największych bankach. Dla potrzeb statystycznych przyjęto, że potencjalny klient będący osobą samotną, zamieszkujący w Warszawie osiąga dochód miesięczny w wysokości 5 tys. zł i stara się o kredyt hipoteczny na okres spłaty 30 lat. Sprawdź u experta, w którym banku najtańszy kredyt 2017 Z dużo mniejszym zaufaniem do zdolności kredytowej Polaka, osiągającego dochody znacznie powyżej średniej krajowej podejdą banki takie jak wspomniany BGŻ BNP Paribas, Credit Agricole i PKO Bank Polski. Instytucje te z dużo większą ostrożnością ocenią możliwości finansowe osoby samotnej, mimo stosunkowo wysokim dochodom. Zupełnie inaczej będzie wyglądała ocena zdolności finansowej singla, którego dochód miesięczny oscyluje w granicach średniej krajowej lub jest od niej niższy. Aby zwiększyć wiarygodność kredytową warto wówczas rozważyć możliwość starania się o kredyt mieszkaniowy wraz z innym współkredytobiorcą. Często z pomocą w takim przypadku przychodzą rodzice. W takiej sytuacji należy jednak dokładnie sprawdzić jakie ograniczenia wiekowe stosuje konkretny bank. Z zasady suma wieku najstarszego kredytobiorcy i ilości lat spłaty kredytu nie może przekroczyć limitu, który bank sobie ustalił. PKO BP i kredyty frankowe – przykładowe wadliwe zapisy umowne. Jednym z największych banków w Polsce jest PKO BP. Znaczna część klientów posiada umowy o kredyt w CHF właśnie w tym banku. Dwa najpopularniejsze rodzaje umów w tym banku to „MIX” oraz „Własny Kąt Hipoteczny”. Jakiego rodzaju zapisy niedozwolone najczęściej zawierają umowy PKO BP? Samowolne ustalanie kursu waluty. Klasycznie wręcz, podstawowa klauzula abuzywna dotyczy dowolności w ustalaniu kursu waluty. PKO BP odwoływał się do ustalanej przez siebie tabeli kursów. Wypłata oraz spłata kredytu odbywać się miała w oparciu o właściwy kurs obowiązujący w PKO BP w dniu zlecenia. Co należy rozumieć pod pojęciem tabeli kursów umowy określały w części wstępnej. I tak, „aktualna Tabela kursów” w większości umów oznaczać miała tabelę kursów PKO BP SA obowiązującą w chwili dokonywania przez PKO BP SA określonych w umowie przeliczeń kursowych. Czasem dodatkowo informowano, iż jest ona dostępna w PKO BP SA oraz na stronie internetowej banku. Jak widać, w umowie brak najmniejszego odwołania do sposobu ustalania kursu przez bank. Brak jest chociażby odwołania się do kursu rynkowego jako bazowej wartości ustalania kursu. Zasady wypłaty i spłaty kredytu. Zapisy umów oferowanych przez PKO BP umożliwiały wypłatę kredytu na finansowanie zobowiązań w kraju tylko w walucie polskiej. Przy czym zdecydowana większość kredytów banku stanowiły kredyty denominowane (o tym czym są kredyty denominowane pisaliśmy tutaj). Oznacza to, że bank z góry narzucał konieczność przewalutowania kredytu. Pomimo ustalania wysokości zobowiązania w CHF, kredytobiorca nawet gdyby chciał, na podstawie umowy nie mógł uzyskać tej kwoty w walucie szwajcarskiej. Oczywiście w momencie wypłaty kredyt przeliczano po kursie kupna waluty. Z kolei w myśl umów „spłata zadłużenia z tytułu kredytu i odsetek Kredytobiorcy następuje w drodze potrącania przez PKO BP SA swoich wierzytelności z tytułu udzielonego kredytu z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego Kredytobiorcy”. Bank w tym miejscu określał, że rachunkiem do spłaty kredytu będzie ROR kredytobiorcy, oczywiście prowadzony w ich banku. PKO BP nie oferowało przy tym prowadzenia RORu w walucie szwajcarskiej. Z tego powodu do umów wprowadzono zapis określający sposób dokonywania przeliczeń: „Potrącanie środków z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w walucie polskiej następuje w wysokości stanowiącej równowartość kwoty kredytu lub raty w walucie wymienialnej, w której udzielony jest kredyt, według obowiązującego w PKO BP SA w dniu wymagalności, kursu sprzedaży dla dewiz (aktualna Tabela kursów)”. Podwójne przeliczenie zobowiązania przez PKO BP. Bank nie tylko stosował samodzielnie ustalany przez siebie kurs, bez możliwości jego weryfikacji przez kredytobiorcę. Dodatkowe zastrzeżenia budzi fakt dwukrotnego przeliczenia zobowiązania kredytobiorcy. Przy wypłacie zastosowano kurs kupna, zaś do spłaty kurs sprzedaży waluty. Efektem tego jest sztuczne zwiększenie zobowiązania kredytobiorcy. Jest to nie do pogodzenia z zasadami równości stron umowy. O ile prawo polskie hołduje zasadzie swobodzie kontraktowania, tj. możliwości regulowania przez strony stosunku prawnego w sposób dowolny, o tyle swoboda ta nie jest nieograniczona i doznaje obostrzeń tam, gdzie jedna ze stron – zwłaszcza gdy drugą stroną jest konsument – próbuje nadużywać swojej dominującej pozycji. Wadliwość podwójnego przeliczenia zobowiązania zauważył także prezes UOKiK. Proszę zauważyć, że kredytobiorca w wyniku jego zastosowania już w momencie wypłaty kredytu jest dłużny więcej, niż otrzymał od banku. Nawet chcąc tego samego dnia wykorzystać uzyskany kredyt i oddać go bankowi, to otrzymana kwota jest już niewystarczająca o wysokość całego spreadu. Dla kredytu w kwocie zł przy kursie średnim waluty w dniu zaciągania np. 2,5 oznacza to nawet 20 tysięcy złotych różnicy! Skutki dla bytu umów PKO BP. Ustalenie, że stosowane przez PKO BP zapisy umowne są wadliwe, w naszej ocenie skutkować musi unieważnieniem całej umowy. Jest tak ponieważ w przypadku tych umów wada występuje już na samym początku umowy, wpisana jest w jej konstrukcję. Skoro bank może wypłacić kwotę kredytu tylko w PLN na zobowiązania w kraju, a nie ma możliwości ustalenia jak kwotę kredytu w CHF przeliczyć na PLN (ponieważ te zapisy, które są w umowie jako nieważne nie mają zastosowania), to umowa nie nadaje się do wykonania i powinna zostać sama unieważniona w całości. Efektem tego jest konieczność zwrotu przez bank wszystkich rat płaconych mu za ostatnie 10 lat wstecz. Oczywiście, poszczególne umowy mogą różnić się nieznacznie między sobą. Dotyczy to zwłaszcza umiejscowienia zapisów w umowie, choć czasami także i ich redakcji. Tym bardziej, że zapisy ulegały pewnym zmianom także z upływem czasu. A produkty te oferowano przecież przez lata. Powyższy artykuł ma na celu przybliżenie standardowych zapisów stosowanych przez PKO BP umów. Dla profesjonalnej oceny Twojej konkretnej umowy kredytowej, zachęcamy do kontaktu. autor: adw. Jakub Krause @ +48 672 567 321 fotografia Vanessa Lee dla Unsplash Potrzebujesz pomocy? Bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę, oszacujemy korzyści i wskażemy najlepszą dla ciebie ścieżkę działania. Nie musisz się na nic decydować, ale warto abyś poznał swoje możliwości. Uzupełnij Formularz Banki pobierają coraz mniejsze marże. Jednocześnie wycofują z oferty kredyty we frankach, choć te cieszą się rosnącym zainteresowaniem. Takie wnioski płyną z najnowszego raportu, dotyczącego kredytów hipotecznych. Eksperci firmy Invigio sprawdzili najnowsze propozycje 22 banków. Zbadano także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej rodziny z dwojgiem dzieci. Na ile nas stać?Według GUS, przeciętny Polak zarabia ponad 3 600 zł brutto. To daje około 2 516,29 zł na rękę. Klient, z taką pensją, który nie ma żadnych zobowiązań może dziś liczyć na 247 523 zł kredytu. Z kolei rata, jaką taka osoba może opłacać wynosi 1516 zł miesięcznie, w przypadku kredytu w złotych. Dla kredytów walutowych kwota ta wynosi 1213 zł. Okazuje się, że nawet skromny limit na karcie kredytowej, debet oraz 500 złotych raty innej pożyczki, znacznie obniżają zdolność kredytową. Nadal jednak można liczyć na ponad 157 tys. zł kredytu hipotecznego. Rodzina z dwójką dzieci, z dochodami na poziomie 5032 zł, może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 315 445 zł. Warunkiem jest jednak brak innych zobowiązań. Dodatkowe obciążenia, jak pożyczki i karty kredytowe pogarszają sytuację. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, rodzina z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości przeszło 225 tys. zł. Kredytowe promocjeBadając ofertę banków, eksperci brali pod uwagę oferty w złotówkach, dla klienta w wieku 30 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 30 m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt w wysokości 200 tys. zł ma być spłacany przez 30 lat. Taki okres kredytowania jest najpopularniejszy wśród klientów. Z kolei wiek klienta pozwala na skorzystanie z programu „Rodzina na Swoim”. Z wyliczeń Invigio wynika, że najniższą ratę (602 zł) zapłacą wybierający ofertę Banku BNP Paribas. Są jednak pewne warunki. W banku trzeba otworzyć rachunek i zadeklarować miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu. Należy też dokonywać minimum 3 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Dzięki temu uzyskamy promocyjną marżę na poziomie 0,79 proc. Obowiązuje ona jednak tylko przez trzy pierwsze lata kredytowania. Później wzrośnie do poziomu 1,29 proc. Większość banków rezygnuje z prowizji. Wymaga jej jednak BNP Paribas Fortis (1,95 proc.) oraz PKO BP (2,0 proc.) i Eurobank (2,0 proc.). Banki oferują zwykle promocyjną marżę w zamian za spełnienie kilku standardowych warunków. Przykładowo, PKO BP poprosi o założenie konta oraz karty kredytowej. Bank Pekao oferuje promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto z deklaracją regularnych wpływów, wykupią kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości. Dodatkowo bank zrezygnuje z prowizji. Bank Pocztowy uzależnia promocyjną marżę (1,25proc.) od założenia konta wraz z deklaracją wpływów na poziomie min. 1 500 zł. Dodatkowo wymaga zaopatrzenia się w pakiet ubezpieczeń. Żeby uniknąć prowizji od kredytu należy z góry opłacić ubezpieczenie za okres trzech lat kredytowania. Eurobank rezygnuje z prowizji dla kredytów powyżej 250 tys. zł. MBank obniża marżę dla klientów, którzy otworzą konto wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę debetową lub kredytową (i będą z niej aktywnie korzystać) oraz wykupią ubezpieczenie na życie i od trwałej niezdolności do pracy. Podobne warunki oferują bank Millenium, Kredyt Bank i Lukas Bank. Article source: Singiel może liczyć na kredyt w dokładnie takiej samej wysokości co małżeństwo lub para partnerów o identycznych łącznych zarobkach. I to mimo tego, że koszty utrzymania jednej osoby są przecież niższe niż wydatki dwójki. Zarabiając 10 tys. zł netto i mając 100 tys. zł gotówki na wkład własny można średnio liczyć na kredyt hipoteczny w kwocie 875 tys. zł i to bez względu na to, czy klientem jest osoba samotna, małżeństwo (z zarobkami po około 5 tys. zł) czy para pozostająca w związku nieformalnym (z zarobkami takimi jak w/w małżeństwo). Każdy z zapytanych przez Open Finance banków jednoznacznie stwierdził, że zdolność kredytowa poszczególnych klientów będzie taka sama, bez względu na to, kto wnioskuje o kredyt. Z tej odpowiedzi można wysnuć kilka wniosków. Po pierwsze, bujdą jest stereotyp, że małżeństwu jest łatwiej o kredyt niż związkowi nieformalnemu. Utarło się, że banki preferują małżeństwa i tak sądzi wielu klientów. Tymczasem kredyt traktowany jest niczym spółka, w którą wchodzą dwie osoby i nie ma znaczenia w jakiej pozostają one relacji czy jakiej są płci – liczą się liczby, czyli zarobki oraz koszty utrzymania (spłacane kredyty, itd.). Znaczenie ma jedynie to, że małżeństwo ze wspólnotą majątkową wnioskuje o kredyt hipoteczny razem, a małżonkowie z rozdzielnością mogą wnioskować o kredyt samodzielnie. Z drugiej strony, taka sama zdolność kredytowa bez względu na liczbę wnioskujących jest dyskryminowaniem singli – osoba mieszkająca samotnie ma przecież niższe koszty utrzymania niż para. Na korzyść pary przemawia jednak dywersyfikacja dochodów – w razie utraty pracy przez jedną osobę są szanse na to, że kredyt nadal będzie spłacany dzięki zarobkom drugiej. Tymczasem w przypadku singli utrata pracy oznacza całkowity brak dochodów. Najwyższy kredyt, w kwocie niemal miliona złotych, oferują zarabiającym 10 tys. zł netto ING Bank Śląski, Bank Pocztowy i Bank Millennium. Niewiele mniej (wciąż ponad 900 tys. zł) dadzą PKO BP, Getin Bank i Kredyt Bank. Kredyt w kwocie poniżej 800 tys. zaoferować mogą Bank BPH, Citi Handlowy, Bank Zachodni WBK (w swoich „starych” placówkach, sprzed połączenia z Kredyt Bankiem) i Credit Agricole. Średnia zdolność kredytowa wyliczona z deklaracji 15 banków wyniosła 875,6 tys. zł. Zdolność kredytowa klienta zarabiającego 10 tys. zł netto bank zdolność kredytowa Bank BGŻ 882 085 zł Bank BPH 789 400 zł Bank BPS 824 402 zł Bank Millennium 977 000 zł Bank Pocztowy 993 705 zł BNP Paribas Bank 858 313 zł BZ WBK 784 780 zł Citi Handlowy 785 000 zł Credit Agricole 723 000 zł Euro Bank 854 683 zł Getin Bank 937 061 zł ING Bank Śląski 1 000 000 zł Kredyt Bank 908 972 zł Nordea Bank 860 300 zł PKO BP 956 150 zł średnia 875 657 zł Założenia: kredyt na 30 lat, brak dodatkowych obciążeń, umowa o pracę na czas nieokreślony. Źródło: Open Finance na podstawie danych z banków. Osobom poszukującym kredytu hipotecznego sprzyjają decyzje Rady Polityki Pieniężnej. Czterokrotna obniżka stóp procentowych sprawiła, że stawka WIBOR 3M (najpopularniejszy wskaźnik służący do wyliczania oprocentowania kredytów hipotecznych w złotych) spadła od ubiegłorocznych wakacji o ponad 130 punktów bazowych. To nie tylko obniża raty kredytowe, ale i podnosi zdolność kredytową osób ubiegających się o kredyt. Rynek oczekuje dalszych spadków, więc wielce prawdopodobne jest, że w najbliższych miesiącach zdolność kredytowa będzie dalej rosnąć.

kredyt dla singla pko bp